Kiedy trzymamy nasz kapitał w lokalu mieszkalnego czyli w przysłowiowej skarpecie musimy uzmysławić sobie, że tracimy na inflacji. Wtedy warto przemyśleć najlepsze lokaty bankowe, które dadzą nam wysokie realne i głównie ewidentne profity. Przy czym o wysokim zwrocie kapitału można mówić w sytuacji najlepszych lokat. Lokaty w instytucjach bankowych, które dają nam lokaty o oprocentowaniu od 3–4 proc., nie przyniosą nam oczekiwanego zarobku., Aktualnie (wrzesień 2009) najlepsze lokaty bankowe oprocentowane są ciut powyżej 6 proc. Natomiast z miesiąca na miesiąc oferta takich lokat terminowych ulega zmniejszeniu, a w wielu bankach stawki przy lokatach obniżyły się wręcz do 2-3 proc. Naprawdę tak niskie oprocentowanie nie chroni naszego kapitału przed inflacją i przynosi realną stratę. Spada także oprocentowanie rachunków oszczędnościowych – najlepsze oferty to już tylko 6 proc., niemniej jednak w ogromnej liczbie przypadków możemy liczyć co najwyżej na stawki w granicach pięć proc.
Wg najnowszego rankingu lokat na wrzesień 2009r. na lokacie miesięcznej można będzie zarobić do 6% w skali roku. Lokaty bankowe 3- i 6- miesięczne pozwolą nam zarobić do 8%, niemniej jednak jedynie ze względu na wprowadzenie tzw. lokat gdzie nie jest odprowadzany podatek Belki, umożliwiają one ominięcie podatku od dochodów kapitałowych. Stosując podobną sztuczkę możemy pozyskać na najlepszych lokatach rocznych dosłownie 7,pięć% (realnej stopy zysku). Lokując pieniądze na 2 lata, można będzie zarobić do 7% w okresie rocznym. W tym przypadku należało się natomiast liczyć ze zmiennym oprocentowaniem tego rodzaju produktów finansowych.
Instytucje finansowe posiadają nowy lep, którym starają się zwabić przyszłych klientów: lokaty bankowe z jednodniową kapitalizacją odsetek, które pozwalające uniknąć tzw. podatku Belki. I na dodatek zupełnie legalnie.Mechanizm triku, który stosuje coraz więcej banków, jest intuicyjny: w wypadku lokaty jednodniowej instytucja bankowa wypłaca odsetki codziennie, każdego dnia nalicza od nich podatek dochodowy. A że dzienne oprocentowanie takiej lokaty jest bardzo niskie, toteż kwoty podatku należne fiskusowi są tak niezbyt duże, że przepisy podatkowe pozwalają nie płacić ich w ogóle. – Zgodnie bowiem z ordynacją podatkową podatek zaokrąglany jest w dół do pełnego złotego, np. o ile dzienne odsetki nie przekroczą 2,pięć PLN, wówczas bazę do opodatkowania trzeba zaokrąglić do 2 PLN, a wówczas podatek, który wyniósłby mniej niż 50 groszy, też zostaje zaokrąglony w dół, czyli do 0 zł.
W ostatnich dniach propozycję lokat antypodatkowych pod nazwą Lokata Optymalna wprowadził m.in. Noble Instytucja finansowa, wcześniej BGŻ. – Dziś oferuje podobne rozwiązania aż 7 różnorakich instytucji finansowych. Kategorycznie najwyżej oprocentowana jest na dzień obecny Lokata Optymalna w Noble Bank, oferowana wspólnie z Open Finance. Oprocentowanie nominalne wynosi 6,5 proc. Pozwala to lokującemu oszczędności uzyskać podobny dochód pieniędzy, jaki osiągnąłby przy standardowej lokacie oprocentowanej na 8,09 proc. Mniej korzystna jest oferta Meritum Banku – w tym przypadku odsetki w stosunku rocznym na czysto wyniosą 6,4 proc., czyli tyle, jak dużo przy standardowej lokacie oprocentowanej na 7,9 proc. Na dalszych miejscach poszukały się Rachunek Oszczędnościowy Eurobanku, Lokata Swobodna Kredyt Banku i Lokata eBGŻ.
Niemniej jednak uwaga: w pozornie atrakcyjnych ofertach mogą tkwić haczyki. Przeważnie można ulokować w ten metodę maksymalnie kilkanaście tysięcy PLN, np w Noble Instytucji finansowej lokata może wynieść maksymalnie 13 tys. zł, a w Meritum Instytucji finansowej – wyłącznie 10 tys. złotych. A niestety większość instytucji bankowych pozwala założyć wyłącznie jedną lokatę antypodatkową. Wyjątkami są Eurobank, w którym można mieć 5 rachunków oszczędnościowych, czy również Alior Bank, pozwalający otworzyć dwa konta z lokatą nocną. Rozczarowanie mogą przeżyć też nabywcy reklamującego się bardzo intensywnie w mediach Alior Banku – w spotach kusi oprocentowaniem nominalnym w wysokości 8 proc. Jednakże po dokładnej lekturze regulaminu okazuje się, że w ramach tzw. lokaty nocnej tak wysokimi odsetkami objęta jest jedynie połowa wpłaconych środków, co znaczy, że osiągniemy dochód pieniężny taki jak przy standardowej lokacie oprocentowanej na 4,93 proc. Kolejny kubeł zimnej wody na skuszonych nabywców to bardzo krótkie okresy lokat. W BGŻ oprocentowanie 5-procentowe utrzymywać się będzie jedynie w sytuacji lokat do 7 dni.
Należy również skrupulatnie pilnować, by za sprawą codziennej kapitalizacji odsetek kwota lokaty nie urosła za bardzo, bo wówczas dzienny należny podatek może przekroczyć 50 groszy, a wtedy będzie zaokrąglony, niemniej jednak w górę do 1 PLN. Ministerstwo Finansów przyznaje, że kontrahenci, którzy korzystają z ofert antypodatkowych lokat, mogą spać spokojnie, fiskus nie będzie ich ścigał. – Ten mechanizm jest w zgodzie z prawem – przyznaje Szymon Milczanowski, zastępca dyrektora biura ministra Jacka Rostowskiego. Luka w niemalże obudziła apetyty bankowców na całkowitą likwidację podatku Belki.
Podobne:
- Ranking lokat – niewiele, ale bezpiecznie
- Bezpieczna lokata
- Bank Pocztowy podnosi oprocentowanie lokat!
- Lokaty bankowe – co to takiego ?
- Lokaty bankowe – co to takiego ?
Przeczytaj również ...
Podobne:
